Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН КАЗАХСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ Институт имени ТУРАРА РЫСКУЛОВА

Кафедра: «Экономическая теория»

КУРСОВАЯ РАБОТА

На тему «Развитие страхового дела в Республике Казахстан»

Выполнила:

Студентка 1 курса (2 года)

Заочного отделения

Факультета «Финансы и кредит»

Филимонова Надежда

Педагог:

____________________________________

____________________________________

____________________________________

АЛМАТЫ 2003 г.

ВВЕДЕНИЕ

Страхование – одна из древних категорий публичных отношений. Считается, что страхование зародилось Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат еще в период разложения первобытно-общинного строя и стало в последствии обязательным спутником публичного производства. Появление публичного разделения труда, натурального обмена, имущественного неравенства, личной принадлежности породило опасение, «страх» хозяев имущества за его сохранность, за возможность ликвидирования либо утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими неожиданными угрозами Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат экономической жизни.

Рискованный нрав публичного производства – основная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое вещественное благополучие. На этой почве закономерно появилась мысль возмещения вещественного вреда методом солидарной его раскладки меж заинтересованными обладателями имущества. Если б каждый раздельно взятый собственник попробовал компенсировать вред за собственный счет, то Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат он был бы обязан создавать вещественные либо валютные резервы, равные по величине цены собственного имущества. Это потребовало бы издержек значимого времени и безизбежно понизило бы уровень жизни, эффективность деятельности людей из-за отвлечения определенного объема сделанных ценностей, товаров труда. Не считая того, и сделанные припасы были бы уничтожены такими неблагоприятными событиями Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат.

Меж тем актуальный опыт, основанный на долголетних наблюдениях, позволил сделать хозяйствующим субъектам два принципиальных вывода. Во-1-х, о том, что неблагоприятные, разрушительные действия имеют случайный нрав пришествия во времени и пространстве, т.е. затрагивают не всех обладателе имущества сразу и везде, а только малозначительную их часть. Во-2-х, вред, причиняемый Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат такими чрезвычайными, неблагоприятными событиями, неравномерен как для циклических событий, так и для пострадавших хозяйствующих субъектов. Было увидено, что число заинтересованных хозяйств нередко бывает больше числа пострадавших от разных угроз. При таких критериях солидарная раскладка вреда сглаживает последствия стихии и других случайностей. При всем этом, чем большее количество хозяйств участвует Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат в раскладке вреда, тем наименьшая толика средств приходится на 1-го участника. Так появилось страхование, суть которого составляет возмещение вреда от стихийных и других случайных разорительных событий на базе солидарного рассредотачивания меж всеми заинтересованными в этом хозяйствующими субъектами, лицами.

Исходной формой страхования было натуральное страхование , связанное с Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат созданием и рассредотачиванием припасов просто делимых однородных товаров труда – зерна, фуража, других видов продовольствия. Такая форма страхования игралась важную роль, но значительно ограничивало сферу внедрения страховой защиты рамками просто делимых однородных товаров труда.

С развитием товарно-денежных отношений появилась возможность создавать и распределять (использовать) «страховой запас» в валютной форме Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. Таковой припас стало вероятным сформировывать и до пришествия страхового варианта как «страховой фонд». Таковой валютный припас создавал широкие способности, сначала для обоюдного страхования, когда сумма вреда возмещалась его участниками на солидарных началах или после каждого страхового варианта, или по окончании хозяйственного года. Обоюдное страхование в критериях капитализма стало закономерно Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат перерастать в самостоятельную ветвь страхового дела. Если при обоюдном страховании еще не формировался заблаговременно рассчитанный, при помощи теории вероятности, страховой фонд, то в предстоящем возможная средняя величина вероятного вреда, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве базы страховых взносов для преждевременного формирования страхового фонда. В критериях современного общества страхование перевоплотился Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм принадлежности, доходов и других интересов компаний, организаций, фермеров, арендаторов, людей.

Таким макаром, исходный период появления и развития страхования характеризуется определенными особенностями:

- сначало применялось натуральная форма страхования просто делимыми однородными продуктами труда, которые с развитием товарно-денежных отношений уступили Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат место валютной форме страхования;

- натуральная форма ограничивалась очень узеньким кругом объектов страхования. Валютная форма позволила сформировывать страховой фонд до пришествия страхового действия;

- страховая защита осуществлялась в виде организационно-экономичес-кой формы обоюдного самострахования, при которой функции сотворения и рассредотачивания страхового фонда находились в руках самих участников страхования;

- толика вреда в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат качестве взноса участника страхования определялась делением величины вреда на число участников либо в расчете на 1-го члена семьи каждого хозяйствующего субъекта, участвующего в страховой защите собственных имущественных интересов.

Перераспределительные дела, присущие страхованию, связаны, с одной стороны, с формированием страхового фонда при помощи заблаговременно фиксированных страховых платежей, с другой Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат – с возмещением вреда из этого фонда участниками страхования. Так как обозначенные перераспределительные дела связаны сдвижением валютной формы цены, финансовая категория страхования является составной частью категории денег. Специфика денежных отношений при страховании состоит в вероятностном нраве этих отношений. Возможность вреда лежит в базе построения страховых платежей, при помощи которых формируется страховой фонд. Внедрение Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат средств страхового фонда связано с пришествием и последствиями страховых случаев. Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу денежных отношений.

ГЛАВА I

СТРАХОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

§ 1.1. Главные этапы развития страхового дела.

Страхование, как форма взаимопомощи, появилось еще на заре населения земли. Его макетом считают заемные операции Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат старых греков. Еще Демосфен писал о схожей практике в морской торговле старых. Ссуды выдавали для аренды корабля. Потом, в случае удачного плавания, возвращали с процентами либо не возвращали совсем, если бывало бедствие на море. Процент был установлен так высочайший, что скопленный капитал можно было использовать для покрытия морских Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рисков.

Позже дела меж капиталистом и судовладельцем стали оборотными. Судовладелец платил определенную сумму капиталисту и, если судно достигало цели без происшествий, то судовладелец терял эту сумму; в случае аварии, причинения вреда капиталист должен был компенсировать убытки судовладельцу. С течением времени эти функции капиталиста взяли на себя торговые компании, которые Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат при помощи маклеров стали заключать сделки страхования судов с их обладателями. Вся информация о судах, их надежности, об экипажах и опасностях морских путей концентрировалась на торговых биржах и позволяла таким фирмам оценивать опасности и устанавливать применимые страховые тарифы. Так появилось коммерческое страхование. В тот же период появилось и понятие «страховой полис».

Похожими Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат с современными страховыми компаниями были союзы фермеров для обоюдного обеспечения на случай пожаров либо падежа скотины, в первый раз показавшиеся в Исландии в XII веке.

Последующим восхитительным шагом развития страхового дела стало возникновение в Европе в конце XV века общество обоюдного страхования – так именуемых огневых приятельств (Brangilden) – уникальность которых Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, как некоммерческих образований, была отмечена большим теоретиком страхования германским доктором А.Манэсом, писавшим в 1910 г.: «Акционерные общества используются практически во всех отраслях экономики. Обоюдные общества – практически только в страховании». А с конца XVII века возникают акционерные компании. 1-ая такая компания – «Голландско-остиндское товарищество» - была базирована в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 1602 году. Но, ввиду отсутствия четких научных способов ведения статистики о злосчастных случаях, размерах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть и выгодным, но достаточно рискованным делом. В Европе страхование имущества началось со страхования домов от рисков пожара. В главном оно производилось в городках с довольно хороший системой водоснабжения. Страховые компании сформировывали Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат собственные пожарные команды, которые были призваны тушить пожары в домах, застрахованных в «родной» страховой компании. Свидетельством страхования служили стальные пластинки, на которых было выгравировано заглавие компании, крепившееся к стенкам застрахованных домов. С того времени имущественное страхование является каждогодней статьей расхода для людей государств с развитой рыночной экономикой.

Последующий Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат шаг, сыгравший важную роль в развитии страхования, начался в конце XVII – начале XVIII вв. с возникновением в Великобритании и практическим применением теории вероятностей и таблиц смертности. Эти заслуги в области научного познания заложили фундамент для математического обоснования критерий страхования жизни. Развитие капитализма, машинного метода производства в этот период сделало конкретные предпосылки Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат для насыщенного развития страхования. Насыщенность производства дорогостоящей техникой, значимые издержки на изготовка продуктов, возможность экономических утрат в итоге конкуренции и аварий, пожаров, остановок производства обусловливали завышенную потребность в страховании имущества компаний.

Наличие у рабочих и служащих 1-го источника средств для существования (зарплаты) и возможность его утраты вследствие безработицы, возможность Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат злосчастного варианта, пришествия инвалидности также усиливали потребность в страховании работающих.

Во 2-ой половине XIX в. начинается включение стран в страховую деятельность, огосударствление и монополизация страхования (Италия, Уругвай), также законодательное регулирование страховой деятельности. Сначала ХХ века в экономически продвинутых странах (Великобритания, Германия, Швейцария, Италия) вводится государственное страхование работающих, а в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 20-х годах ХХ века – непременное страхование от безработицы.

В Рф страхование начинает распространяться с середины XVIII века. В Риге в 1765 году было сотворено 1-ое общество обоюдного страхования от огня. Через 20 лет была установлена муниципальная монополия на страхование, сделаны муниципальные страховые общества. Они занимались страхованием построек, продуктов, страхованием жизни. В Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 20-х годах XIX века государственное страхование практически закончилось. Основными страховщиками стали акционерные общества, общества обоюдного страхования и земские управы как органы местного самоуправления (начало земскому страхованию было положено Новгородским и Ярославскими земствами).

1-ые мероприятия русской власти в области организации страхования характеризуются восприятием определенных традиций предреволюционной практики страхования Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат в Рф. В этих и последующих мероприятиях отразилось много заморочек, соответствующих и для современного состояния страхового рынка.

Из литературных источников понятно, что толчком к разработке и принятию декрета Правительства (Совнаркома) Русской федерации от 6 октября 1921 года «О муниципальном имущественном страховании» послужило письмо В.И. Ленину от фермеров Весьегонского уезда Тверской Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат губернии. В письме говорилось о возобновлении страхования от огня и организации нового вида страхования – скота от падежа.

Тверская губерния относилась к тем территориальным единицам, где земское страхование проводилось в течение долгого времени, и было очень действенным. Потому желание фермеров вернуть прежнее страхование было закономерным. Естественно, нареченным декретом не просто Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат воссоздавалось прежнее страхование, но расширялась его сфера, и изменялись некие условия. В декрете от 6 октября 1921 года не было прямого указания о гос страховой монополии. Монопольное право Госстраха было записано позже, в Положении о Народном Комиссариате денег СССР от 12 ноября 1923 года, также в постановлении Совнаркома СССР от 11 ноября 1924 года. Утверждение монополии Госстраха Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат закончилось с утверждением 18 сентября 1925 года законодательным методом Положения о муниципальном страховании СССР. Но еще сохранялось обоюдное кооперативное страхование. Но уже скоро после закрепления монополии Госстраха стало разумеется, что она не всегда позволяла отлично решать вопросы страховой защиты интересов нашей страны. Начался, может быть, малозаметный, неспешный и, все же Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, очевидный процесс демонополизации страхового дела. Относится это к страхованию экспортно-импортных грузов. Стимулировало процесс существовавшее недоверие ряда западных государств к нашей гос монополии. Для укрепления доверия к русскому страхованию и поболее оперативного заключения договоров Госстрахом при участии Наркомвнешторга и Центросоюза в Лондоне в 1925 году было сотворено Черноморско Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат- Балтийское генеральное страховое общество («Блекбалси»), а в 1927 году в Германии (Гамбург) создается Черноморско- Балтийское транспортное общество («Софаг»). «Блекбалси» и «Софаг» страховали импорт СССР из ведущих западноевропейских стран и Америки; Госстрах страховал весь экспорт, также часть импорта, в большей степени из приграничных государств. Следующее расширение внешнеэкономических связей определило создание в 1947 году Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат Управления зарубежного страхования СССР (Ингосстрах) на базе прежнего Управления зарубежных операций (УИНО) Госстраха СССР.

Два русских страховщика были избавлены от обоюдной конкуренции разделением сфер деятельности. В этих критериях понятие «государственное страхование» стало отражать другое, чем до этого, содержание – сферу деятельности снутри страны. От него отпочковалось понятие «иностранное страхование», т.е Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. вне пределов страны. С правовой точки зрения, обе эти сферы оставались муниципальными. Только в 1973 году Ингосстрах стал первым в СССР акционерным страховым обществом. Двойное солирование Ингосстраха и Госстраха длилось более сорока лет. Их бесконкурентная деятельность была никак не беспроблемной. Давление бюджета на Госстрах, денежного плана на Ингосстрах инструкций Министерства Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат денег СССР и неких других ведомств на обоих страховщиков оставляло им очень не достаточно способностей для проявления инициативы и поиска необычных решений. Это нисколечко не опровергает фурроров, достигнутых в развитии страхового дела, но они, непременно, скромнее, чем были бы. Потому с демонополизацией и либерализацией страхового дела с конца Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 80-х годов прежние монополисты, естественно, утратили свои права на размеренную жизнь, но еще больше заполучили в системе рыночных стимулов и свободы.

§ 1.2. Финансовая суть, категории и функции страхования.

Страхование появилось и развивалось, имея своим главным предназначением страховую защиту людей от разных неожиданных негативных случайностей.

Публичное развитие населения земли соединяет внутри Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат себя два противоречивых начала. С одной стороны, действуют диалектические (не антагонистические) противоречия меж человеком и природой (стихийными бедствиями), и с другой – противоречия, возникающие снутри общества в процессе производства вещественных благ. По другому говоря, в людском обществе беспристрастно есть и действуют условия для пришествия событий и неожиданных событий, имеющих Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат нехорошие последствия, которые принято именовать страховыми вариантами. Часто эти страховые случаи наносят обществу и отдельным гражданам чрезвычайный по своим масштабам материальный вред, либо убыток.

Противоречия меж человеком и природоразрушительными силами, меж людьми в процессе публичного производства и предпринимательства порождают необходимость предупреждения и преодоления разрушительных последствий, также бесспорного возмещения вещественных утрат.

Финансовая Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат суть страхования в отличие от общей сути страхования, состоящей в «замкнутой» раскладке вероятного вреда меж заинтересованными лицами, заключается в формировании страховщиком валютных фондов из уплачиваемых страхователями страховых премий, созданных для производства страховых выплат страхователям, застрахованным, «третьим» лицам либо выгодоприобретателям при пришествии страховых случаев, обсужденных в договоре страхования.

В критериях Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат современного общества страхование перевоплотился во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм принадлежности от стихийных бедствий и других негативных явлений.

Беспристрастная финансовая необходимость использования страхования в целях страховой защиты публичного производства, предпринимательства и благосостояния людей, обоснована обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшим уровнем денежных Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рисков и имущественных интересов людей.

При демонополизации публичного управления народным хозяйством, как единым целым, и внедрении экономических рычагов хозяйствования и маневрирования финансовыми ресурсами более действенным способом возмещения вреда становится его раскладка в пространстве и во времени меж заинтересованными физическими и юридическими лицами.

В межгосударственных экономических отношениях, в связи с Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат имущественной обособленностью суверенных государств, страховая защита денежных рисков, наружной торговли и туристского бизнеса становится вероятной только при помощи страхования.

Категории страхования.

Экономической сути страхования соответствуют последующие категории:

- финансовая;

- финансовая;

- кредитная

которые позволяют выделить содержание и особенности страхования как звена денежной системы. При всем этом следует иметь ввиду, что если финансовая суть страхования Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат постоянна, то экономическое содержание – изменчиво и предопределяется общественно-экономической формой общества и типом страны (монархическое, авторитарное, демократическое)

Финансовая категория

Финансовая категория страхования выражает свою суть, сначала через страхование денежных рисков: предпринимательских, коммерческих, биржевых, денежных, банковских и кредитных. Она характеризуется раскладкой вреда (убытка) меж страхователями в валютной форме и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат обхватывает денежные сделки в банковской, вкладывательной, коммерческой, предпринимательской и других сферах денежной деятельности.

Основными признаками денежной категории страхования являются:

1. рисковый нрав, так как страховой риск (как возможность вреда) конкретно связан с главным предназначением страхования по оказанию валютной помощи пострадавшим;

2. валютные перераспределительные дела меж участниками страхования в связи с Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат последствиями страховых случаев;

3. возвратность страховых взносов страхователям, застрахованным либо «третьим лицам» в форме страховых выплат (страхового возмещения) либо при преждевременном прекращении деяния контракта страхования. Признак возвратности средств приближает финансовую категорию страхования к кредитной.

Финансовая категория

Финансовая категория страхования является основной частью денежной категории. Находясь в подчиненной связи с категорией денег Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, и представляет собой систему экономических отношений меж страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при пришествии определенных страховых случаев за счет денег фондов, создаваемых из уплачиваемых страхователями страховых премий, также систему хозяйственной и предпринимательской деятельности, инвестирования временно свободных денег, с целью получения дохода, в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат выгодные объекты вещественного производства, ценные бумаги, недвижимость и т.п.

Можно выделить последующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

- валютные перераспределительные дела меж участниками страхования, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и способности пришествия страхового варианта, способного нанести вещественный вред;

- замкнутая раскладка вреда, основанная на вероятности того, что число пострадавших, обычно, меньше числа Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат участников страхования. Сотворения валютных страховых резервов по отраслям страхования за счет страховых премий участников страхования;

- перераспределение вреда меж территориальными единицами (внутренний, наружный, глобальный «мировой» страховые рынки) во времени (годы, сезонность и т.д.).

Только при соблюдении территориального перераспределения страховых резервов вероятна действенная раскладка ущербов от стихийных бедствий и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат других явлений, обхватывающих огромные местности и суверенные страны. Раскладка вреда во времени дает возможность резервирования, в подходящие годы и сезоны, части поступивших страховых взносов для сотворения запасного фонда с тем, чтоб он мог послужить источником возмещения ущербов в неблагоприятные годы либо сезоны. Специфика экономической категории страховой защиты публичного производства обуславливают Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат три главных признака:

1) случайный нрав пришествия страхового варианта;

2) вещественный вред, выраженный в натуральном либо валютном измерении;

3) необходимость преодоления последствий страхового варианта и возмещения вещественного вреда.

Кредитная категория

Признаки кредитной категории страхования находят конкретное, специфичное проявление в функциях страхования:

-сберегательной (страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат т.д.);

-накопительной (страхование «на дожитие»);

-потребительской (приобретение предметов долгого использования, взятия ссуды и др.);

-инвестиционной (вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, акции, облигации и т.п.).

Функции страхования

Функции страхования и его содержание как экономической категории органически связаны. В качестве функций экономической категории страхования можно выделить последующие:

- формирование спец Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат страхового резерва

денег;

- возмещение вреда и личное вещественное обеспечение

людей;

- предупреждение и минимизация вреда.

1-ая функция - формирование спец страхового резерва денег, реализуется в системе запасных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Страховые резервы представляют собой неисполненные страховые обязательства страховщика по договорам страхования.

Если в коммерческих банках аккумулирование Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат средств населения с целью, к примеру, валютных скоплений, и имеет место только сбер начало, то страхование через функцию формирования страхового фонда несет сберегательно-рисковое начало.

Через функцию формирования спец страхового резерва решается неувязка инвестиций, временно свободных средств, в банковские и другие коммерческие структуры, вложение денег в недвижимость, приобретение ценных бумаг и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат т.д. С развитием рынка, в страховании постоянно будет совершенствоваться, и расширяться механизм использования временно свободных денег. Значение функции страхования как формирования особых страховых резервов будет возрастать.

Различают последующие виды страховых резервов:

А. Технические резервы:

1) резерв незаработанных премий (РНП);

2) резервы убытков:

- резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗНУ);

- резерв Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ);

Б. Резерв предупредительных мероприятий.

2-ая функция страхования – возмещение вреда и личное вещественное обеспечение людей. Возмещение вреда через обозначенную функцию осуществляется физическим либо юридическим лицам в рамках имеющихся договоров страхования. Порядок возмещения вреда определяется страховыми компаниями, исходя из критерий договоров страхования, и регулируется государством Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат (лицензирование страховой деятельности). Средством этой функции получает реализацию беспристрастного нрава экономической необходимости страховой защиты.

3-я функция страхования – предупреждение и минимизация вреда – подразумевает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению либо уменьшению негативных последствий злосчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в критериях Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат заключенного контракта страхования и направленное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового варианта и минимизации вреда носят заглавие превенции . В целях реализации этой функции страховщик образует особенный валютный фонд предупредительных мероприятий.

В интересах страховщика израсходовать какие-то деньги на предупреждение вреда (к примеру, финансирование противопожарных мероприятий Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат: приобретение огнетушителей, размещение особых датчиков контроля над термическим излучением и т.д.), которые посодействуют сохранить застрахованное имущество в начальном состоянии. Расходы страховщика на предупредительные мероприятия целесообразны, потому что позволяют достигнуть значимой экономии денег на выплату страхового возмещения (предотвращая пожар либо какой-нибудь другой страховой случай).

В экономике рыночного Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостоянию людей, а с другой стороны – коммерческой деятельностью, приносящей прибыль за счет вложения временно свободных средств в многообещающие объекты вещественного производства, на банковские депозиты, закупки акций компаний, муниципальных короткосрочных облигаций и других ценных бумаг. В этих критериях Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат страхование служит принципиальным фактором стимулирования хозяйственной и предпринимательской активности, новых сфер приложения капитала, дает сильные психические мотивации для экономической деятельности, рвения получить выгоду.

§ 1.4. Организация страховой деятельности.

Для организации и воплощения муниципального регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование разделяется на отрасли, классы и виды. Страховая деятельность страховой организации осуществляется по последующим отраслям:

- страхование Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат жизни;

- общее страхование.

Ветвь «страхование жизни» включает последующие классы в добровольческой форме страхования:

1. страхование жизни;

2. аннуитетное страхование.

Ветвь «общее страхование» включает последующие классы в добровольческой форме страхования:

1. страхование от злосчастных случаев и заболеваний;

2. мед страхование;

3. страхование авто транспорта;

4. страхование жд транспорта;

5. страхование воздушного транспорта;

6. страхование аква транспорта Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат;

7. страхование грузов;

8. страхование имущества, кроме классов, обозначенных в подпунктах 3-7 реального пт;

9. страхование предпринимательского риска;

10. страхование гражданско-правовой ответственности хозяев авто транспорта;

11. страхование гражданско-правовой ответственности хозяев жд транспорта;

12. страхование гражданско-правовой ответственности хозяев воздушного транспорта;

13. страхование гражданско-правовой ответственности хозяев аква транспорта;

14. страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика;

15. страхование гражданско-правовой ответственности Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат по договору;

16. страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, кроме классов, обозначенных в подпунктах 10-14 реального пт.

Вид страхование представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и представляемый страховой организацией страхователю в границах 1-го либо нескольких классов страхования средством заключения контракта страхования. Страховая компания в праве производить деятельность по разработанному Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат ею виду страхования только после согласования правил страхования с уполномоченным муниципальным органом.

Каждый вид неотклонимого страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в неотклонимой форме страхования и дополнительные требования по условиям его провидения инсталлируются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.

Содержание классов страхования.

Страхование жизни представляет собой совокупа видов Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат личного страхования, предусматривающих воплощение страховой выплаты в случаях погибели застрахованного либо дожития им до окончания срока страхования, либо определенного контрактом страхования возраста.

Аннуитетное страхование представляет собой совокупа видов личного страхования, предусматривающих воплощение повторяющихся страховых выплаты в виде пенсий либо ренты в случае заслуги застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат возрасту, по инвалидности, по заболеванию), погибели кормильца, безработицы либо других случаях, приводящих к понижению либо потере застрахованным личных доходов.

Страхование от злосчастного варианта и заболеваний представляет собой совокупа видов личного страхования, предусматривающих воплощение страховой выплаты в фиксированной сумме или в размере частичной либо полной компенсации дополнительных расходов Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат застрахованного в случаях погибели, утраты (полной либо частичной) трудоспособности (общей либо проф) либо другого причинения вреда здоровью застрахованного в итоге злосчастного варианта либо заболевания.

Мед страхование представляет собой совокупа видов личного страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной либо полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его воззванием в мед Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат учреждения за мед услугами, включенными в программку страхования. Мед страхование содержит в себе: непременное мед страхование (ОМ); добровольческое мед страхование (ДМС); мед страхование людей, выезжающих за предел.

С конца 90-х годов почти все страховые компании стали проводить мед страхование людей, выезжающих за предел. Это новый для Казахстана вид добровольческого мед страхования Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат на случай заболевания, телесных повреждений застрахованного лица в итоге злосчастного варианта или его погибели в период пребывания за границей. Необходимость широкого внедрения этого вида страхования обоснована 2-мя причинами. Во-1-х, стало много выезжающих за предел по различным поводам ( на исцеление, отдых, учебу, в командировку и т.д.). Во-2-х Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, ряд государств (Германия, США, Франция и т.д.) не выдает разрешение на заезд в их страну без страхового полиса, гарантирующего оплату мед помощи. Такая форма страхования называется ассистанс (от французского assistance, т.е. помощь).

Страхование средств транспорта представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат либо полной компенсации вреда, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, использованием, распоряжением средств транспорта, вследствие его повреждения либо ликвидирования, включая угон либо кражу.

1-ый автомобиль был застрахован у Ллойда в 1901 году по полису морского страхования. Авто в это время были совсем новым видом транспорта, и никаких особых Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат полисов либо критерий страхования тогда для их еще не было. И морской андеррайтер выписал обыденный морской страховой полис для этого автомобиля на основании того, что это был корабль, но выполняющий навигацию по суше.

Страхование грузов представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной либо Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат полной компенсации вреда, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, использованием, распоряжением грузом, вследствие его повреждения либо ликвидирования, включая пропажу, независимо от метода транспортировки груза.

Страхование, предусматривающее страховую защиту только грузов, именуется страхованием карго. Оно также относится к транспортному страхованию. Страхование грузов - один из более старых и обширно всераспространенных видов страхования Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. Предмет транспортировки, перемещения тем либо другим видом транспорта принято именовать грузом. С учетом специфичных особенностей перевозимых грузов их подразделяют по ряду признаков на виды, группы грузов, схожих либо близких по собственной природе (к примеру, металлы и металлоизделия; нефть и нефтепродукты), по методу перевозки в той либо другой Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат форме (насыпные, наливные, штучные и др.), по предназначению груза (продовольственные, промышленные продукты и грузы другого предназначения) либо по скорости порчи, легкости разрушения. Страхование груза предполагает страховую защиту в процессе его перемещения (перевозки) из 1-го пт в другой, обычно, на всех стадиях схемы перевозочного процесса.

Страхование имущества представляет собой совокупа видов Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной либо полной компенсации вреда, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, использованием, распоряжением имуществом, вследствие его повреждения либо ликвидирования, за исключение имущества, перечисленного в подпунктах 3-7 отрасли «общее страхование».

Страхование предпринимательского риска представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат случаях, предусмотренных статьей 810 Штатского Кодекса Республики Казахстан.

Страхование гражданско-правовой ответственности хозяев средств транспорта представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной либо полной компенсации вреда, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью компенсировать вред, нанесенным третьим лицам, в связи с внедрением им тс Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат.

Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в размере частичной либо полной компенсации вреда, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью компенсировать вред, нанесенным третьим лицам, в связи с внедрением им тс в качестве перевозчика.

Страхование гражданско-правовой ответственности по договору представляет Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 812 Штатского Кодекса Республики Казахстан.

Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда представляет собой совокупа видов страхования, предусматривающих воплощение страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 811 Штатского Кодекса Республики Казахстан.

Деятельность страховой организации на местности Республики Казахстан осуществляется Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат на базе лицензии по отрасли «страхование жизни» либо лицензии по отрасли «общее страхование» в границах соответственных классов страхования, обозначенных в лицензии.

Деятельность в отрасли «общее страхование» не может:

А) совмещаться с деятельностью в отрасли «страхование жизни»;

Б) осуществляться в форме накопительного страхования.

Деятельность в отрасли «страхование жизни» не может Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат совмещаться с деятельностью в отрасли «общее страхование», кроме страхования рисков в границах последующих классов: страхование от злосчастных случаев и заболеваний и мед страхование.

Страховая организация вправе создать вид страхования, сочетающий признаки и содержание 2-ух и поболее классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответственных классов страхования и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г.

Страховая деятельность является главным видом предпринимательской деятельности, осуществляемой страховой организацией. Не считая этого страховая организация имеет право производить последующие виды деятельности:

· вкладывательную;

· выдачу своим страхователям займов в границах выкупной суммы Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, предусмотренной подходящим контрактом накопительного страхования;

· продажу спец программного обеспечения, применяемого для автоматизации деятельности страховых организаций;

· продажу специальной литературы по страхованию и страховой деятельности на всех видах носителей инфы;

· продажу либо сдачу в аренду имущества, ранее обретенного для собственных нужд либо поступившего в его распоряжение в связи с заключение договоров страхования;

· предоставление Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат консультационных услуг по вопросам, связанным со страховой деятельностью;

· компанию и проведение обучения в целях увеличения квалификации профессионалов в области страхования;

· страховое посредничество в качестве страхового агента.

ГЛАВА II

ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ.

§ 2.1. Понятие, свойства и определение риска.

Создание является вещественной основой людского бытия в определенной публичной форме Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. По этой причине человек и природа взаимосвязаны. С одной стороны, человек повлияет на природу, а с другой – приспосабливает ее к своим нуждам. Современный научно-технический прогресс упрощает освоение природы. Внедрение достижений научно-технического прогресса в процессе освоения природных благ служит предпосылкой роста публичного производства. Каждое из стихийных бедствий и злосчастных случаев Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рассматривается как опасность, затрагивающая предметы труда, в связи с чем появляется страховое отношение, другими словами объект страховой защиты. Предпосылкой появления страховых отношений служит риск. Без наличия соответственного риска нет страхования, так как отсутствует страховой энтузиазм. Содержание риска и степень вероятности риска определяют содержание и границы страховой Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат защиты. Риск существует на всем протяжении контракта страхования. Чтоб осознать суть страхования, нужно разъяснить понятие «риск».

Слово риск в буквальном переводе значит «принятие решения», итог которого неизвестен, другими словами опасен. Риск – это нечто, что может произойти, а может и не произойти. Это гипотетичная возможность пришествия вреда. Всякий определенный риск, к примеру Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат пришествие пожара, представляет собой только возможность пришествия определенного неблагоприятного действия (к примеру, возгорание застрахованных строений). Риск является беспристрастным явлением в хоть какой сфере людской деятельности и проявляется как огромное количество отдельных обособленных рисков.

Суть риска можно разглядеть в разных качествах. Четкое измерение риска может быть математическим методом при Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат помощи внедрения теории вероятностей и закона огромных чисел. По собственной сути риск является событием с отрицательными, в особенности нерентабельными экономическими последствиями, которые, может быть, наступят в дальнейшем в некий момент в неведомых размерах.

Существует точка зрения, согласно которой о риске можно гласить только тогда, когда существует отклонение меж Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат плановым и фактическим результатом. Данное отклонение может быть или положительным, или отрицательным. Отрицательное отклонение имеет место при неблагоприятном итоге. Положительное отклонение появляется, если фактический итог оказывается более подходящим, чем ожидалось. Возможность отрицательного отличия меж плановым и фактическим плодами, другими словами опасность неблагоприятного финала на одно ожидаемое явление, именуется риском Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат . Возможность положительного отличия при начальных данных параметрах на одно ожидаемое явление носит заглавие шанс . В этом смысле можно гласить о риске вреда либо шансе на прибыль, где вред выражен в отрицательном, а прибыль - в положительном отклонении меж плановым и фактическим плодами.

С понятием «риск» плотно сплетено понятие вреда. Если риском является только Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат вероятное отрицательное отклонение, то вредом является действительное фактическое отрицательное отклонение. Через вред реализуется риск, приобретая непосредственно измеримые и реальные очертания. Риск и вред взаимосвязаны с модифицирующей реальностью человека в процессе зания природы. Больший вред проявляется через опасности, суть которых остается непознанной человеком. В этой связи появляется Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат беспристрастная потребность сбора, анализа и обобщения инфы о разных неблагоприятных явлениях с целью выявления общих тенденций развития и закономерностей проявления, научного предвидения риска. Отражая достигнутый уровень зания, многие опасности остаются непознанными, так как недостаточно объяснены и раскрыты предпосылки их проявления, причинно-следственные связи с окружающей природой и обществом. Научно Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат-технический прогресс и безграничность зания делает конкретные предпосылки научного разъяснения тех либо других явлений, сокращение воздействия непознанных рисков.

Фактор риска и необходимость покрытия вероятного вреда в итоге его проявления вызывают потребность в страховании. Через страхование неважно какая людская деятельность в процессе зания природы и общества защищена от случайностей. На уровне Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат обыденного сознания через страхование создается настоящая возможность заслуги поставленной цели. Все это выделяет риск в качестве основного понятия страхования.

Обилие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования. Определенные формы организации страхования отражают достигнутый уровень развития производительных сил и производственных Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат отношений, претерпевая определенные конфигурации в процессе общественно-исторического развития. Отражая специальные особенности рисков и определенные формы его проявления по отношению к человеку и реальному миру (окружающей реальности), сложились определенные общественно-исторические типы и виды страхования, воплощенные в страховом фонде.

Риск в страховании характеризуется несколькими основными понятиями. Во-1-х Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат , риск – это конкретное явление либо совокупа явлений, при пришествии которых выполняются выплаты из ранее образованного страхового фонда в натурально-вещественной либо валютной форме. Во-2-х , риск связан с определенным застрахованным объектом. Событие либо совокупа событий не рассматриваются абстрактно, только сами по для себя. Их следует соотносить с объектом Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, принятым на страхование, где реализуется риск. Хоть какой риск имеет определенный объект проявления. В нашем сознании риск связывается с этим объектом. По отношению к объекту соответственно появляются и изучаются причины риска.

В-3-х , риск связан с вероятностью смерти либо повреждения данного объекта, принятого на страхование. Возможность выступает в качестве меры беспристрастной способности Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат пришествия данного действия либо совокупы событий, владеющих вредным воздействием. Неважно какая возможность может быть выражена правильной дробью. При вероятности, равной нулю, можно утверждать о невозможности пришествия данного действия. При вероятности, равной единице, существует 100 %-ная гарантия того, что данное событие произойдет. Чем меньше возможность риска, тем легче и дешевле можно Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат организовать страхование этого риска. Значимая возможность риска подразумевает дорогостоящую страховую защиту, что затрудняет ее проведение.

Страховое событие не является объектом страхования. Этим объектом выступает риск, который может произойти, а может и не произойти. Как следует – риск это единственное случайное событие, которое наступает вопреки воле человека . Риск реализуется Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат средством случайных событий либо явлений, по поводу которых появляется страховое отношение.

При наблюдении довольно огромного числа объектов, поверженных воздействию 1-го и такого же риска за один и тот же просвет времени, выявляется закономерность наблюдения случайных событий. Чем больше совокупа, подверженная наблюдению, тем больше случайность приближается к достоверному результату. На практике Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат нереально предугадать пришествие определенного определенного действия в рамках наблюдаемой совокупы. При увеличении числа объектов наблюдения, приближающихся к бесконечности, можно ждать, что эмпирическая возможность будет довольно достоверной. О недостоверности результатов наблюдения можно гласить исключительно в случае, когда данное явление либо событие остается непознанным.

Обновление технологий, наибольшая их безопасность, математическое Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат моделирование чрезвычайных ситуаций ограничивают случайность. Делая упор на полную, системную и достоверную информацию, явления случайности в обобщенном виде представляются как закономерности.

Страхованию присуща беспристрастная и личная возможность. Беспристрастная возможность отражает законы, присущие явлениям и предметам в их беспристрастной действительности. Личная возможность отражает случайности, игнорирующие беспристрастный подход к реальности Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, отрицающие либо не учитывающие конкретные законы природы и общества.

Не считая того, риск может быть представлен и через логическую возможность , которая строится на зании законов природы и общества при помощи индукции, дедукции, анализа, синтеза, догадки. Логическая возможность находит применение при разработке и внедрении новых видов страхования, которые не имеют либо Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат практически не имеют никакой информационной базы подготовительного наблюдения совокупы.

Если введению нового вида страхования предшествовала подготовительная работа по сбору и анализу статистических данных с привлечением математического аппарата закона огромных чисел, то приобретенный итог будет отражать статистическую возможность .

Анализ рисков позволяет поделить их на две огромные группы: страховые и не страховые (не Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат включенные в контракт страхования). Список страховых рисков составляет объем страховой ответственности по договору страхования. Он выражается при помощи страховой суммы контракта. Стоимость риска в валютном выражении составляет тарифную ставку . Страховой риск – это только случайный риск.

§ 2.2. Виды риска и их оценка.

Риск не является неизменной величиной. Он Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат изменчив. Эти конфигурации почти во всем обоснованы переменами в экономике, также рядом других причин. Страховое общество должно повсевременно смотреть за развитием риска: ведутся соответственный статистический учет, анализ и обработка собранной инфы. Исходя из приобретенной инфы о вероятном развитии риска, страховщик делает его оценку, которая заключается в анализе всех рисковых Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат событий, характеризующих характеристики риска. Выделяют надлежащие группы риска, которые служат мерой и аспектом оценки. Любая группа содержит объекты страхования, владеющие приблизительно схожими признаками.

Результаты оценки служат основой для принятия решений, к какой рисковой группе следует отнести тот либо другой объект, какая тарифная ставка лучшим образом соответствует данному риску. Средняя величина рисковых событий Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат – есть средний рисковый тип группы, которая употребляется в качестве меры сопоставления.

Для оценки риска в страховой практике употребляют разные способы. Более известные из их: способ личных оценок, способ средних величин и способ процентов.

Способ личных оценок.

Этот способ применяется исключительно в отношении рисков, которые нереально сравнить Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат со средним типом риска. Страховщик дает произвольную оценку, отражающую его проф опыт и личный взор. Внедрение достижений научно-технической революции в разные отрасли индустрии и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов, имеющих высшую цена и уникальность технологий, делают нужным все большее внедрение этого способа при заключении договоров страхования.

Способ средних величин Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат.

Для этого способа типично, что отдельные рисковые группы разделяются на подгруппы. Тем создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (к примеру, балансовая цена объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.).

Способ процентов.

Представляет собой совокупа скидок и надбавок к имеющейся аналитической базе зависимо Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат от вероятных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Применяемые скидки и прибавки выражаются в процентах от среднего рискового типа.

При оценке риска выделяют последующие его виды:

· опасности, которые может быть застраховать;

· опасности, которые нереально застраховать;

· подходящие и неблагоприятные опасности;

· технический риск страховщика.

Самую большую группу составляют опасности, которые Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат может быть застраховать. Страховой риск – это тот, который может быть оценен исходя из убеждений вероятности пришествия страхового варианта и количественных размеров вероятного вреда.

Зависимо от источника угрозы выделяются опасности, связанные с проявлением стихийных сил природы и целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения вещественных благ. К рискам, связанным с проявлением Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат стихийных сил природы, относятся землетрясения, наводнения, сели, цунами и другие явления природы разрушительного нрава. С целенаправленным воздействием человека связаны такие опасности, как кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные деяния.

По объему ответственности страховщика опасности разделяются на личные и универсальные. Необыкновенную группу составляют специальные опасности: аномальные и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат трагические. В общей систематизации рисков принято различать экологические, транспортные, политические и особые опасности.

Экологические опасности.

Связаны с загрязнением окружающей природной среды и обоснованы модифицирующей деятельностью человека в процессе присвоения вещественных благ.

Транспортные опасности.

Имеют внутреннее подразделение на опасности каско и карго. Транспортные опасности каско предполагают страхование воздушных, морских и речных судов, жд Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки и ремонта. Транспортные опасности карго предполагают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным жд и авто транспортом.

Политические (репрессивные) опасности.

Связаны с противоправными действиями исходя из убеждений норм интернационального права, мероприятиями либо акциями правительства зарубежных стран в отношении данного Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат суверенного страны либо людей этого суверенного страны. Политические опасности через систему оговорок либо критерий контракта страхования могут быть включены в объем ответственности страховщика.

Особые опасности.

Страхование перевозок особо ценных грузов, к примеру, великодушных металлов, драгоценных камешков, произведения искусства, валютной наличности.

Задачка страховщика заключается в том, чтоб быть готовым в течение всего Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат времени деяния контракта страхования предоставить средства из сделанного страхового фонда в возмещении вреда при пришествии страхового варианта (реализация риска). Пока страхователь поставлен перед фактом неизвестности страхового варианта во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступлению страхового варианта по отношению ко всей страховой совокупы Несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности вероятного Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат вреда и расходов по его возмещению будут заблаговременно оплачены предвидением вероятного риска со стороны страхователя. Как следует, в теоретическом плане страховщик подвергает себя угрозы только 1-го специфичного риска, связанного с воплощением страхового дела. Этот риск носит заглавие технический риск страховщика . Наличие технического риска страховщика вдохновляет его интенсивно участвовать в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, катастрофами на транспорте т.д. с целью понижения его степени.

§ 2.3. Страховой случай.

Реализация риска значит пришествие страхового варианта. Он может иметь место по отношению к одному либо огромному количеству объектов страхования в рамках определенной страховой совокупы. Страховой случай по отношению к огромному Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат количеству объектов страхования приводит к кумуляции риска, т.е. вызывает трагический риск.

Следует различать страховой случай и страховое событие. Под страховым событием понимают потенциально вероятное причинение вреда объекту страхования. Реализованная гипотетичная возможность причинения вреда объекту страхования будет означать страховой случай. Последствия страхового варианта выражаются в полном ликвидировании либо Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат частичном повреждении объекта страхования. Не относятся к страховым случаям действия, которые хотя и причинили вред, но не противоречат нормальному технологическому циклу в процессе производства. В этой связи в критериях контракта страхования следует формулировать четкие определения событий, которые врубаются в объем ответственности страховщика.

§ 2.4. Управление риском.

Риск значит неуверенность в вероятном итоге. Мы Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат встречаемся с риском раз в день. Методом сотворения ситуации риска у человека появляются решения, направленные на устранение ил наибольшее ограничение ситуации риска.

Целенаправленные деяния по ограничению либо минимизации риска в системе экономических отношений носят заглавие управление риском (риск-менеджмент). Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании содержит Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат в себе три главные позиции:

· выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;

· умение реагировать на вероятные отрицательные последствия этой деятельности;

· разработка и воплощение мер, с помощью которых могут быть нейтрализованы либо возмещены возможные нехорошие результаты предпринимаемых действий.

Общественная практика выработала четыре способа управления риском: упразднение, предотвращение утрат и контроль, страхование, поглощение Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат.

Упразднение.

1-ый способ управления риском заключается в попытке упразднения риска. Для личности это значит, что не следует курить, летать самолетом и т.д.; для компании это значит, что, выпуская в продажу продукцию, нужно кропотливо обмыслить, как сделать ее применение неопасным. Это так же действенный метод избежать утрат Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. Неувязка заключается в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

Предотвращение утрат и контроль.

Предупредить утраты значит уберечь себя от случайностей. Держать под контролем их – значит ограничить размер утрат в случае, если убыток имеет место.

Страхование

С позиции риск-менеджмента страхование значит процесс, в каком группа физических и Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вносит средства в компанию, члены которой в случае утрат растеряют компенсацию.

Поглощение.

Содержание этого способа управления состоит в поглощении, другими словами в признании вреда риска без рассредотачивания его средством страхования. Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во-1-х, есть случаи Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, когда не могут быть применены другие способы управления риском. Часто – это риск, возможность которого довольно мала (к примеру, падение метеора). Во-2-х, поглощение достигается самострахованием.

Процесс управления риском может быть разбит на 6 шагов:

1.Определение цели. Для человека эта цель может включать заботу о неплохом состоянии здоровья, поддержке уровня жизни Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат семьи в случае погибели либо утраты источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, тс и личной принадлежности. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования конторы в неожиданных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).

2.Выяснение риска. Выражается в понимании риска хозяйствующим субъектом либо инвалидом. Понимание риска всегда протекает в публичной Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат среде и опирается на общественную практику.

3.Оценка риска. Определение его серьезности с позиций вероятности и величины вероятного вреда.

4.Выбор способов управления риском. Упразднение, предотвращение утрат и контроль, страхование, поглощение. Определенный из перечисленных способов выбирается зависимо от вида риска. На практике встречается внедрение нескольких способов управления риском.

5.Применение избранного способа. Если Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, к примеру, избранным способом управления риском является страхование, то последующий шаг – оформление контракта страхования. Не считая страхования стратегия управления хоть каким риском включает программку предотвращения и контроля убытков.

6.Оценка результатов. Делается на базе отлично отлаженной системы четкой инфы, дающей возможность разглядеть имеющиеся убытки и сами деяния, осуществляемые для их Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат предотвращения.

ГЛАВА III

СТРАХОВОЙ РЫНОК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

Новое время выдвигает, как понятно, новые идеи, при этом часто прямо обратные только-только господствовавшим. Если наименее 10-ти годов назад отказ от муниципального страхования числился недопустимым, то в текущее время, напротив, часто ставится под колебание необходимость сохранения в какой-нибудь форме Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат муниципального воздействия на развитие страхования.

Начало появления в Казахстане института страхования совпадает с течением времени приобретения независимости нашим государством. Становление страхового рынка происходит в критериях экономически переходного периода. Такие макроэкономические явления, как спад производства, неплатежеспособность компаний, инфляция, безработица, банкротство невыгодных компаний, прямо воздействовали на его состояние. Сначала 90-х годов зарождавшиеся страховые компании Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат не имели опыта, приличных денег, что в принципе оправдывает те деяния (иногда скоропалительные), которые привели к закономерному краху большинства страховщиков, и в то же время уход этих страховых компаний породил волну недоверия, неприятия страхования как такого практически у всех населения Республики Казахстан. Естественно, в то время беды Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат страховых компаний объяснялись не столько малым опытом, сколько денежной неустойчивостью самого страны (рублевая зона, собственные средства, обвальное падение курса государственной валюты).

Развитие страны, улучшение денежной системы, привели к тому, что сейчас у нас в республике фактически сформировался страховой рынок, который продолжает развиваться ускоренными темпами. В рамках реализации Гос программки Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат развития страхования в Республики Казахстан на 2000 – 2002 годы, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан от 27 ноября 2000 года № 491, проделана значимая работа по созданию новейшей законодательной базы и современной инфраструктуры государственного страхового рынка.

Сохраняется тенденция к увеличению уровня денежной стойкости страховых организаций, которые располагают свои активы в более ликвидные денежные инструменты.

Динамика количества страховых организаций

Таблица Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 1

Количество страховых

организаций

(на конец года)

годы
1995 1997 1998 1999 2000 2001 2002

Всего

53 58 71 70 42 38 34

С зарубежным

ролью

9 7 4 5 4

Динамика главных характеристик страхового рынка и деятельность всех страховых организаций за последние 5-ть лет приведены в Таблице2.

Таблица2

Характеристики годы
1998 1999 2000 2001 2002
Совокупный размер собственного капитала 1 685,3 2 469,3 4 617,0 5 325,7 5 758,3
Страховые резервы 3 126,7 3 859,9 2 280,8 7 934,7 9 926,5
Активы 5 330,3 7 296,7 8 347,2 14 820,5 19 324,3
Страховые премии 4 138,8 5 862,0 8 155,3 13 413,0 15 987,2
I. Страхование жизни 30,9 36,8 1,5 77,4 131,9
II.Общее страхование 4 107,9 5 825,2 8 153,8 13 335,6 15 855,3
1. Непременное страхование 1 542,9 1 340,8 1 124,9 1 175,8 1 190,5
2. Добровольческое личное страхование 712,4 902,4 1 106,8 1 737,3 1 323,5
3. Добровольческое имущественное страхование 1 852,6 3 582,0 5 922,1 10 422,5 13 341,3
Страховые выплаты 1 203,8 993,7 1 120,5 2 229,5 1 506,5
I. Страхование жизни 16,8 4,2 5,2 0 16,6
II.Общее Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат страхование 1 187,0 989,5 1 115,3 2 229,5 1 489,9
1. Непременное страхование 486,7 524,8 495,7 607,8 527,8
2. Добровольческое личное страхование 350,1 286,9 269,5 663,6 403,0
3. Добровольческое имущественное страхование 350,2 177,8 350,1 958,1 559,1
Передано по договорам перестрахования 1 114,0 2 738,2 5 881,6 8 651,1 11 646,2

Особенности формирования современного рыночного сектора, и а именно темпы приватизации и разгосударствления, отразились на структуре спроса на страховые услуги. Страховые организации предлагают потребителям широкий диапазон услуг. Но при всем этом стабильно понижается толика страхования интересов населения, в Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат каком приоритетную роль всегда игралось долгосрочное страхование жизни и пенсионное. Перспективы увеличения спроса на обозначенные виды страхования следует связывать только со стабилизацией экономической ситуации в республике, подъемом производства и ростом благосостояния населения. Для возрождения этого сектора страхового рынка нужен новый подход к формированию устройств страхования жизни с учетом инфляционных Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат процессов и способностей инвестирования средств. Если гласить об объеме страхования физических лиц, то можно отметить, что готовность страховаться посреди обитателей городка Алматы невысока. Только 31% населения городка в текущее время имеют страховой полис, при всем этом 29% застрахованных не помнят наименование страховой компании, услугами которой они пользовались.

В 2002 году завершился срок выполнения Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат гос программки развития страхования. Невзирая на устойчивую тенденцию роста главных характеристик страхового рынка, еще пока нельзя гласить о кардинальных конфигурациях в этом секторе денежных услуг.

Невзирая на высочайшие темпы роста, часть задач, предусмотренных программкой, остались невыполненными. Страховой рынок в стране как и раньше не играет значимой роли в экономике и жизни Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат населения, список услуг у многих страховых организаций остается ограниченным. Способности страховых организаций не отвечают возрастающим потребностям экономики и рынка денежных услуг, в сфере перестрахования страховая промышленность до сего времени нацелена в главном на зарубежные рынки.

В согласовании с программкой предполагалось, что к концу 2002 года в сфере страхования Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат жизни будут действовать 5 – 10 страховых организаций, в сфере по общим видам страхования 15 – 20 страховых организаций, а так же будут сделаны 2 – 3 спец перестраховочные организации. Необходимость обеспечения большей стойкости и увеличения требований со стороны Государственного банка РК к размеру собственного капитала страховой организации привело к значительному сокращению их числа за счет более Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат маленьких и слабеньких компаний. Количество компаний сократилось, но прирастить число организаций, занимающихся страхованием жизни, и сделать перестраховочные компании, не удалось.

Страхование жизни, в последние годы, является неоспоримым фаворитом в мире по объемам собираемой премии и темпам роста. К примеру, в Рф, которую нельзя отнести к уровню государств с высочайшим уровнем развития Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рынка страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка 2-ух третей от общего объема страховых услуг. У нас на этот вид услуг по итогам 2002 года приходится 0,8 % от общей суммы страховых платежей. Судя по тому, что этим видом страхования занимается только одна страховая компания, достигнуть приметного прогресса, похоже, не удается Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат. Это можно, с большой доле достоверности, отнести и к рынку развития услуг по перестрахованию, основной объем которых передается забугорным компаниям.

Предполагалось, что к концу 2002 года общая капитализация страховых и перестраховочных организаций может возрасти с 2,3 до 5 – 7 миллиардов. тенге; объем собираемых страховых премий за год, по отношению к ВВП, приблизительно возрастет с 0,3 % до Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 0,8 – 1,2 %, в том числе по страхованию жизни с 0,002 до 0,5 – 0,5 %. Как видно из приведенных выше данных, свой капитал страховых компаний уже превысил ожидаемые характеристики. Толика страховых премий к ВВП по итога 2001 года составила 0,4 %, а по итогам 2002 года возросла практически до 0,6 % и только приблизилась к нижнему интервалу прогнозного показателя.

Таким макаром Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат, 3- летняя программка развития страхования оказалась реализованной не полностью. Не в полном объеме были выполнены не только лишь намеченные мотивированные ориентиры, да и ряд приоритетных задач, решение которых должно было содействовать более оживленному развитию рынка. Страховая система не стала дополнительной основой для увеличения социальной защиты населения. Способности страховых организаций Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат хотя и выросли, но уровень их капитализации остается недостающим, а способности ограниченными. Российским компаниям пока недосягаемы большие проекты в страховании, скажем депозитов банков либо пенсионных активов, направленных на увеличение уровня их сохранности. Не стали страховые организации и приметным институциальными инвесторами.

Рост экономики вместе с действиями уполномоченного органа содействовали развитию страхового Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рынка в стране. В последние годы Государственным банком проделана определенная работа по решению накопившихся заморочек страхового рынка. А именно, в области совершенствования и развития законодательной и нормативно-правовой базы, решения заморочек увеличения стойкости рынка и защиты страхователей. Увеличения требования к страховщикам позволило уменьшить количество маленьких компаний, прирастить капитализацию Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат действующих компаний, их устойчивость. Повышение активов страховых компаний сопровождалось улучшением их структуры и свойства. Все же, состояние дел на российском страховом рынке нельзя признать удовлетворительным. Такая ситуация связана с рядом обстоятельств беспристрастного и личного нрава.

Основной из обстоятельств, препятствующих ускоренному развитию рынка, является недостающая развитость неотклонимых видов страхования. В августе Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат 2003 года сотворена Междуведомственная комиссия по вопросам введения неотклонимых видов страхования, которой предстоит решить накопившиеся задачи в этой сфере. На рассмотрение парламента в августе ориентирован проект закона об неотклонимом страховании гражданско-правовой ответственности хозяев тс - перевозчиков перед пассажирами. Еще несколько проектов законов по неотклонимому страхованию представлены в парламент в IV Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат квартала, а другие подразумевается передать в будущем году. Принятие новых законов позволит активизировать рынок. Но в силу узнаваемых обстоятельств рассмотрение законов может растянуться на довольно долгое время.

К числу обстоятельств неудовлетворительного состояния дел на рынке страховых услуг относят также низкую платежеспособность хозяйствующих субъектов и населения. Возможно, эта причина является одной Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат из основных. Неувязка низкой активности населения в страховании, связана с очень низким уровнем доходов большей части населения, что принуждает их расходовать средства сначала на питание, одежку и коммунальные услуги. Естественно, что услуги страховщиков при всем этом не являются приоритетными.

Недостающий уровень страховой культуры и недоверие населения к Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат институту страхования жизни также считается одной из заморочек рынка. И для этого все есть основания. Информация о деятельности страховых организаций продолжает оставаться очень ограниченной и недостаточной. Потенциальные клиенты в критериях отсутствия рейтинговых компаний фактически не имеют способности получить своевременную информацию о страховых организациях. Закрытость рынка не содействует увеличению доверия Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат и заинтригованности населения в страховании.

Обозначенные предпосылки вместе с ограниченными способностями страховщиков и необходимостью совершенствования законодательной и нормативной базы препятствуют более оживленному развитию рынка. Сохраняются вопросы, связанные с налогообложением страховщиков и страхователей. Животрепещущим остается заключение, данное в программке на 2000-2002 годы, что страховой рынок в Казахстане «практически находится на исходном шаге собственного Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат развития». Многофункциональные способности российскей страховой промышленности еще пока не сравнимы с надлежащими показателями продвинутых стран.

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г. № 126-II
2. Страхование в Республике Казахстан (том1). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMixData», 2000.
3. Страхование в Республике Казахстан (том Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат2). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMixData», 2000.
4. А.А. Гвозденко: Финансово-экономические способы страхования – М.: Деньги и статистика, 2000.
5. А.Н. Зубец: Страховой маркетинг - М.: Издательский дом «АНКИЛ», 1998.
6. О.Э. Лер: Страховой рынок Казахстана – Алматы: Каржы-каражат, 1996.
7. О.Э. Лер: К цивилизованному страховому Развитие страхования в Республики Казахстан - реферат рынку. – Алматы: Каржы-каражат, 1997.
8. О.Э. Лер: Страхование транзитной экономики – Алматы: Гылым, 1998.
9. Страховое дело: Под.ред. Л.И. Рейтмана – М.: Банковский и биржевой НКЦ, 1992.
10. А.К. Шихов: Страхование – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

razvitie-upravlencheskogo-analiza-v-torgovih-organizaciyah.html
razvitie-ustnoj-rechi-i-sluho-zritelnogo-vospriyatiya-rechi.html
razvitie-v-mladencheskom-vozraste-i-krizis-odnogo-goda.html